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阿里赊账新业务“花呗”真能随便花吗

2014年12月中旬,网上流传着一条消息:“下周起,支付宝可直接透支消费。”一时间,消息被网友们纷纷转发,当商报记者跟支付宝求证时,却被告知这是谣言,该消息2013年就已经流传过了。然而,仅仅过了半个月,这项透支业务业务,却变脸上线了。

昨***,***岩的网购达人李微微打开自己的支付宝页面时,发现页面上不知何时多出了一个名为“花呗”的功能。查询之后,她才知道,原来这是一个可以让人网购赊账的服务。出于好奇,李微微开通了“花呗”,在得到“赊账消费”的服务后,她发现里面有一栏显示自己的赊购额度有6000元。

“这是不是意味着,就算我现在没钱,也可以在网上买东西了?”李微微想。

阿里推“花呗”,网购赊账再出新招

商报记者了解到,这款“花呗”是蚂蚁微贷近***联合**、天猫共同推出的赊购服务,是阿里旗下继“天猫分期”后,蚂蚁微贷推出的又一款面向个人消费者的赊购服务。凭借电商平台给的透支额度,网购族可在**网、天猫商城先购物,在确认收货后的下个月10***还款即可。

据悉,这个透支额度多则30000元,少则1000元,主要是综合考虑购买者的网购以及支付习惯后,给出的个人消费信贷额度。而且“花呗”、“天猫分期”、天猫先试后买、**先用后付服务会共用这一个额度,经由上述任何渠道产生的消费行为都会占用额度。

网购族在**、天猫上购物时,使用消费额度后,***长可享受41天免息还款,***短也有10天左右。还款之后,消费额度自动恢复。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。“先买东西再还钱,这不就是信用卡的功能吗?”在李微微看来,这一切都如同信用卡透支消费的翻版。

“的确,‘花呗’本质上就是一款个人消费信贷。”蚂蚁微贷的相关人士告诉商报记者,从产品形态上看,“花呗”实质是面向个人消费者的消费信贷产品,类似老百姓所熟悉的赊购概念。

“剁手族”:花钱如流水,收不住了

目前,“花呗”还在内测阶段,只有一小部分活跃用户可以通过登录支付宝网页版的形式看到“花呗”界面并申请试用,支付宝钱包中暂不支持该功能。李微微是**V3会员、天猫T3会员,是同事中唯一一个获得“花呗”内测资格的支付宝用户。

作为“剁手族”,面对这个诱人的功能,到底是“花”还是不“花”呢?李微微说,“花呗”相当于给了网购族一张可以在**、天猫上使用的虚拟信用卡,对于手里暂时没钱又亟需买东西的人来说是好事,但是对她这种经常冲动消费的******来说,是好是坏还不好说。

商报记者打开**发现,“花呗”推出不过几天时间,**和天猫上已经有不少商家将“花呗”加入自己的产品关键词中。“商家对此趋之若鹜,说明已经有很多人在用了,支付宝让我们花钱更便捷,也让钱更快地从我们银行卡里溜走。”李微微感叹道。

在花钱更方便之余,也有消费者开始担心资金的安全问题。作为工薪族,韩玉昆对时下流行的网络理财产品都抱以谨慎的态度,支付宝账户里也很少放钱。“经常有新闻曝出支付宝账户被盗丢钱的事***,以前支付宝里不放钱也没事,但是现在有了这透支服务,不放钱也让人不放心了。”韩玉昆说。

若“花呗”杀入线下支付,信用卡行业将受冲击

对于韩玉昆担心的资金安全问题,台州职业技术学院经贸学院**商务专业主任张帆认为,虽然“花呗”并不是支付宝推出的服务,但挂靠在支付宝下,因此“花呗”的安全还是要寄托于支付宝账户本身的安全。这需要支付宝方面有更高的账户安全技术支持,以及在用户账户一旦被盗时,运营方能够及时为用户的资金找回和赔付提供便利。

“更便捷的支付方式自然是要伴随着资金的安全问题,传统的信用卡也一样,国外信用卡一般不需要密码,仅凭用户签名或信用卡背后数字的后3位即可。目前国内的信用卡虽然还需要输入密码,但是在海淘上使用的时候,也是仅凭这3位数字就可完成支付了。”张帆说。

张帆认为,和信用卡相比,依靠大数据的支付宝“花呗”在授信上更加便捷,可以根据用户消费实时更改透支额度。“而信用卡的授信额度更改则需要人工来操作,相比麻烦很多。”他说。

“目前,‘花呗’还只是在天猫、**中使用,受到影响的只是信用卡的网络支付环节。一旦‘花呗’和支付宝一样杀入线下,进入O2O领域,银行就要惶恐不安了。”张帆说,“花呗”是否能够进入线下支付领域,并不是技术问题,而是需要国家监管部门的同意。

电商抢占“赊购蛋糕”,赊账购物哪家划算

事实上,这并非电商推出的**款网购赊账业务,商报记者了解到,在此之前天猫曾与蚂蚁微贷联合推出“天猫分期购”业务,可覆盖天猫所有品类的商品及所有商户。而在天猫之前,***早推出类似业务的是2014年2月**推出的“**白条”,除了上述两家,当当网、苏宁易购、国美在线购物时也可赊账。

那么,赊账购物哪家比较划算呢?

记者了解了一下,从电商之间看,“**白条”消费者可**获得1.5万元额度,实现***长30天免息期,同时还支持***长24期的分期付款。“天猫分期”的**额度只有1万元,但可以实现分期零手续费。此外,消费者在当当网、苏宁易购、国美在线购物时也可赊账,只不过这些电商都是和银行合作,实行分期付款模式。此次的“花呗”则较“**白条”和“天猫分期”赊购方式额度更高,达到3万元,但不能实现分期付款。

而若用信用卡网购,信用卡在逾期的罚息费率上与“花呗”相差不大,信用卡可实现***长50天左右的免息期(各家银行有区别),“花呗”***长41天,“**白条”***长30天。

而在分期付款计息上,电商推出的赊账计息从短期看,要低于信用卡。目前信用卡分期付款,中国银行3期(3个月,下同)、6期、9期的费率分别为2%、3%、4%;招商银行3期、6期的费率分别为3.9%和4.9%。对比之下,“**白条”费率分为4档:3期(费率1.5%)、6期(费率3%)、12期(费率6%)和24期(费率12%)。而天猫分期购费率分3档:3期(0费率),6期(4.5%),9期(6%)。这其中,商家固定承担0.8%,其余由消费者承担。


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